Wat is het eigen risico bij een zorgverzekering?
Het eigen risico bij een zorgverzekering is het bedrag dat je zelf moet betalen voordat de zorgverzekeraar de kosten gaat vergoeden. Het is een vaste component van de meeste zorgverzekeringen, inclusief de basisverzekering in Nederland. Het eigen risico fungeert als een soort “drempelbedrag” en heeft tot doel mensen bewuster te laten omgaan met hun gezondheidszorg.
Hoe werkt het eigen risico?
- Jaarlijks vastgesteld bedrag: Het eigen risico wordt jaarlijks vastgesteld door de overheid. Voor 2023 bedraagt het maximale eigen risico voor volwassenen in de basisverzekering €385 . Dit betekent dat je de eerste €385 aan zorgkosten zelf moet betalen voordat de verzekeraar de rest van de kosten overneemt.
- Alleen voor niet-acute zorg: Niet alle medische kosten tellen mee voor het eigen risico. Alleen kosten voor niet-acute zorg worden hieronder gerekend, zoals:
- Specialistische behandelingen (bijvoorbeeld bij een orthopedist of dermatoloog).
- Fysiotherapie (als deze niet door je huisarts is voorgeschreven).
- Hulpmiddelen zoals rolstoelen of beugels.
- Kraamzorg (gedeeltelijk).
- Geen eigen risico voor kinderen: Kinderen tot en met 18 jaar hebben geen eigen risico. Alle kosten voor hun zorg worden direct door de verzekeraar vergoed.
- Eigen risico in aanvullende verzekeringen: Naast de basisverzekering kun je ook een aanvullende verzekering afsluiten voor extra zorg, zoals tandartsbehandelingen of alternatieve geneeswijzen. Ook hier kan een eigen risico gelden, afhankelijk van de specifieke polisvoorwaarden.
Voorbeeld van hoe het eigen risico werkt
Stel dat je in 2023 de volgende kosten hebt:
- €200 aan fysiotherapie (niet door je huisarts voorgeschreven).
- €300 aan specialistische behandelingen.
In totaal heb je €500 aan kosten voor niet-acute zorg. Van dit bedrag betaal je zelf het eerste deel, namelijk het eigen risico van €385. De overige €115 (€500 – €385) wordt door je zorgverzekeraar vergoed.
Als je kosten lager zijn dan €385, betaal je alles zelf. Als je kosten hoger zijn dan €385, betaal je alleen het eigen risico en de rest wordt vergoed.
Waarom bestaat het eigen risico?
Het eigen risico is ingevoerd om verschillende redenen:
- Kostenbewustzijn: Door zelf een deel van de kosten te dragen, word je aangemoedigd om bewuster om te gaan met zorg. Bijvoorbeeld door alleen afspraken te maken die echt nodig zijn.
- Beperking van de premies: Het eigen risico helpt om de kosten van de zorgverzekeringen voor iedereen laag te houden. Zonder eigen risico zouden de premies voor iedereen hoger zijn.
- Verdeling van kosten: Het eigen risico zorgt ervoor dat patiënten en verzekeringsmaatschappijen samen de kosten delen.
Korting op het eigen risico
Sommige zorgverzekeraars bieden de mogelijkheid om korting te krijgen op je maandelijkse premie als je kiest voor een hoog eigen risico . In dit geval verhoog je het standaard eigen risico van €385 naar bijvoorbeeld €885. Hoewel je dan meer zelf betaalt bij zorggebruik, betaal je wel minder premie per maand. Dit kan voordelig zijn als je weinig gebruik maakt van de zorg.
Tips om met het eigen risico om te gaan
- Blijf binnen de basisverzekering: Zorg dat je zoveel mogelijk gebruikmaakt van de dekking uit de basisverzekering, omdat deze verplicht is en alle essentiële zorg dekt.
- Plan je zorg slim in: Als je weet dat je veel zorg nodig hebt, probeer dan de kosten te spreiden over het jaar om binnen het eigen risico te blijven.
- Controleer facturen: Let goed op de facturen die je ontvangt en controleer of ze correct zijn. Soms worden kosten ten onrechte in rekening gebracht.
- Overweeg een aanvullende verzekering: Als je regelmatig beroep doet op zorg die niet in de basisverzekering zit (zoals tandheelkunde), kan een aanvullende verzekering een goede optie zijn.
