Wat is het verschil tussen een term levensverzekering en een permanente

5 مارس، 2025

0 32 3 دقائق

Het verschil tussen een term levensverzekering en een permanente levensverzekering ligt voornamelijk in de duur van de dekking, de kosten, en de mogelijkheid om waarde op te bouwen. Beide soorten levenverzekeringen bieden financiële bescherming aan uw nabestaanden in het geval van uw overlijden, maar ze verschillen aanzienlijk in structuur en doel. Hieronder leggen we de belangrijkste verschillen uit.

1. Duur van de Dekking

Term Levensverzekering

Een term levensverzekering biedt alleen dekking voor een bepaalde periode (bijvoorbeeld 10, 20 of 30 jaar).
Als u overlijdt tijdens deze periode, ontvangen uw nabestaanden de afgesproken uitkering (de “doodsvolgeld”).
Als u de term overleeft, eindigt de dekking zonder enige uitbetaling. Sommige polissen bieden echter de mogelijkheid om de termijn te verlengen of om te zetten naar een permanente verzekering.

Permanente Levensverzekering

Een permanente levensverzekering biedt levenslange dekking, ongeacht wanneer u overlijdt.
Dit betekent dat uw nabestaanden gegarandeerd een uitkering ontvangen, mits de premies zijn betaald.
Deze vorm van verzekering is ideaal als u wilt zorgen voor een erfbelastingvrije nalatenschap of langdurige financiële bescherming.

2. Opbouw van Waarde

Term Levensverzekering

Een term levensverzekering heeft geen contante waarde . Het is puur een vorm van risicoverzekering: als u overlijdt tijdens de looptijd, wordt er een bedrag uitgekeerd; als u de term overleeft, krijgt u niets terug.
Het is een eenvoudige en betaalbare optie, maar biedt geen spaarcomponent.

Permanente Levensverzekering

Permanente levensverzekeringen hebben een contante waarde , wat betekent dat de polis geld kan opbouwen gedurende de tijd.
De premies die u betaalt, worden gedeeltelijk gebruikt voor de dekking en gedeeltelijk geïnvesteerd in een spaarfonds. Dit fonds groeit belastingvoordeelig en kan eventueel worden geleend of ingezet voor andere financiële doeleinden.
Voorbeelden van permanente levensverzekeringen zijn whole life (hele leven) en universal life (universeel leven).

3. Kosten

Term Levensverzekering

Term levensverzekeringen zijn meestal veel goedkoper dan permanente verzekeringen omdat ze geen waarde opbouwen en alleen voor een beperkte periode dekking bieden.
Premies zijn vaak vastgesteld voor de hele looptijd van de termijn, wat voorspelbaarheid biedt.

Permanente Levensverzekering

Permanente levensverzekeringen zijn aanzienlijk duurder omdat ze levenslange dekking bieden en een spaarcomponent hebben.
De hogere premies zijn gerechtvaardigd door de garantie van een uitkering en de mogelijkheid om waarde op te bouwen.

4. Flexibiliteit

Term Levensverzekering

Term levensverzekeringen zijn relatief starrer . Ze bieden dekking voor een specifieke periode en zijn ontworpen om tijdelijke behoeften te dekken, zoals het aflossen van een hypotheek of het ondersteunen van kinderen tot ze volwassen zijn.
Sommige polissen bieden flexibiliteit door conversie-opties (het omzetten naar een permanente verzekering) of verlenging na de initiële termijn.

Permanente Levensverzekering

Permanente levensverzekeringen zijn veel flexibeler . Bijvoorbeeld:
- Universal life polissen laten u toe om premies en dekkingsbedragen aan te passen.
- U kunt leningen nemen tegen de contante waarde van de polis, wat handig kan zijn voor grote aankopen of noodgevallen.

5. Doel en Gebruik

Term Levensverzekering

Ideaal voor mensen die tijdelijke dekking nodig hebben, bijvoorbeeld om:
- Kinderen financieel te ondersteunen tot ze volwassen zijn.
- Een hypotheek af te lossen.
- Financiële schulden af te dekken.
Het is ook geschikt voor mensen met een beperkt budget die toch een hoge dekking willen.

Permanente Levensverzekering

Geschikt voor mensen die langetermijnplanning nastreven, zoals:
- Het creëren van een erfbelastingvrije nalatenschap.
- Het opbouwen van een spaarfonds dat kan worden gebruikt tijdens hun leven.
- Het bieden van blijvende financiële bescherming voor hun gezin, ongeacht wanneer ze overlijden.

6. Belastingvoordelen

Term Levensverzekering

Er zijn geen directe belastingvoordelen bij een term levensverzekering, omdat er geen waarde wordt opgebouwd.
De uitkering bij overlijden is echter vrijgesteld van belasting.

Permanente Levensverzekering

De contante waarde die wordt opgebouwd in een permanente levensverzekering groeit belastingvoordeelig.
Eventuele leningen tegen de contante waarde zijn vaak belastingvrij, afhankelijk van de wetgeving in uw land.
De uitkering bij overlijden is eveneens belastingvrij.

Welke Kies Je?

De keuze tussen een term levensverzekering en een permanente levensverzekering hangt af van uw persoonlijke situatie, financiële doelen en budget:

Kies een term levensverzekering als u:
- Tijdelijke dekking nodig hebt.
- Een begrotingsvriendelijke optie zoekt.
- Geen interesse heeft in het opbouwen van een spaarfonds.
Kies een permanente levensverzekering als u:
- Levenslange dekking wilt.
- Een nalatenschap wilt creëren of belastingvoordelen wilt benutten.
- Flexibiliteit en waardeopbouw belangrijk vindt.