Hoeveel kost een levensverzekering per maand?

De kosten van een levensverzekering variëren sterk afhankelijk van verschillende factoren, zoals het type verzekering, de hoogte van het verzekerde bedrag, je leeftijd, gezondheid, rookgedrag en de duur van de dekking. In dit artikel bespreken we de belangrijkste factoren die invloed hebben op de maandelijkse premie en geven we een overzicht van de gemiddelde kosten voor verschillende soorten levensverzekeringen.

---

Belangrijkste factoren die de kosten beïnvloeden

1. Type levensverzekering

Er zijn twee hoofdtypen levensverzekeringen: termijnverzekering (tijdelijke dekking) en hele-levensverzekering (levenslange dekking). De kosten verschillen aanzienlijk tussen deze twee typen:

• Termijnverzekering : Goedkoper omdat het alleen dekking biedt voor een bepaalde periode (bijvoorbeeld 10, 20 of 30 jaar).
• Hele-levensverzekering : Duurder omdat het levenslange dekking biedt en vaak een spaarcomponent heeft.

2. Leeftijd

Jongere mensen betalen doorgaans lagere premies omdat ze statistisch gezien een lager risico op overlijden hebben. Naarmate je ouder wordt, stijgen de premies.

3. Gezondheid

Je gezondheid speelt een cruciale rol bij het bepalen van de premie. Verzekeringsmaatschappijen evalueren vaak je medische geschiedenis, BMI, bloeddruk en andere gezondheidsfactoren. Een gezonde levensstijl kan je helpen lagere premies te krijgen.

4. Rookgedrag

Rokers betalen meestal hogere premies dan niet-rokers, omdat roken geassocieerd wordt met een hoger risico op gezondheidsproblemen en een kortere levensverwachting.

5. Verzekerde som

Hoe hoger het bedrag dat je wilt verzekeren, hoe hoger de premie. Het is belangrijk om een evenwicht te vinden tussen wat je nodig hebt om je naasten financieel te beschermen en wat je je kunt veroorloven.

6. Duur van de dekking

Bij een termijnverzekering geldt: hoe langer de dekking loopt, hoe hoger de premie. Een 30-jarige termijnverzekering kost meer dan een 10-jarige.

---

Gemiddelde kosten van een levensverzekering per maand

Hieronder vind je een overzicht van de gemiddelde maandelijkse kosten voor verschillende soorten levensverzekeringen:

1. Termijnverzekering

• Leeftijd 30–35 jaar : €10–€30 per maand voor een dekking van €250.000 over een periode van 20 jaar.
• Leeftijd 40–45 jaar : €15–€50 per maand voor dezelfde dekking.
• Leeftijd 50–55 jaar : €30–€100 per maand voor dezelfde dekking.

Voorbeeld: Een 35-jarige niet-rokende man die een termijnverzekering afsluit voor €250.000 gedurende 20 jaar, kan verwachten ongeveer €15–€25 per maand te betalen.

2. Hele-levensverzekering

• Leeftijd 30–35 jaar : €100–€300 per maand voor een dekking van €250.000.
• Leeftijd 40–45 jaar : €150–€400 per maand voor dezelfde dekking.
• Leeftijd 50–55 jaar : €250–€600 per maand voor dezelfde dekking.

Hele-levensverzekeringen zijn aanzienlijk duurder vanwege hun levenslange dekking en de cash-value component.

---

Voorbeelden van prijzen in praktijk

Hier zijn enkele voorbeelden om de kosten concreter te maken:

1. Een jonge professional (30 jaar oud):
   • Termijnverzekering: €15–€25 per maand voor €250.000 dekking over 20 jaar.
   • Hele-levensverzekering: €150–€250 per maand voor €250.000 dekking.
2. Een gezinshoofd (45 jaar oud):
   • Termijnverzekering: €30–€60 per maand voor €500.000 dekking over 20 jaar.
   • Hele-levensverzekering: €300–€500 per maand voor €500.000 dekking.
3. Een oudere persoon (55 jaar oud):
   • Termijnverzekering: €70–€150 per maand voor €250.000 dekking over 10 jaar.
   • Hele-levensverzekering: €400–€800 per maand voor €250.000 dekking.

---

Tips om de kosten van je levensverzekering te verlagen

1. Kies de juiste dekking : Beoordeel hoeveel dekking je echt nodig hebt. Oververzekeren kan duur zijn, terwijl onderverzekeren risico’s met zich meebrengt.
2. Stop met roken : Rokers betalen vaak 2 tot 3 keer zoveel als niet-rokers. Als je stopt met roken, kun je na een bepaalde periode (vaak 12 maanden) een lagere premie krijgen.
3. Kies een kortere termijn : Bij een termijnverzekering kun je de kosten verlagen door een kortere dekkingstermijn te kiezen, bijvoorbeeld 10 jaar in plaats van 20 jaar.
4. Vergelijk offertes : Verschillende verzekeringsmaatschappijen bieden verschillende tarieven aan. Vergelijk meerdere offertes om de beste deal te vinden.
5. Betaal jaarlijks : Sommige maatschappijen bieden korting als je je premie jaarlijks betaalt in plaats van maandelijks.
6. Onderga een gezondheidscheck : Als je in goede gezondheid bent, vraag dan om een medisch onderzoek. Dit kan je helpen een lagere premie te krijgen.